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黄金定投储蓄未来 货比三家选对再投

来源:中国证劵报 浏览次数: 日期:2012年9月3日 09:10

        如果把钱存在银行,虽然利息可能会涨,但加息的幅度赶不上物价的上涨速度,持有货币的结果就是财富缩水。工行理财规划师支招,为实现家庭财产的保值增值、为宝宝储备教育金,理财配置应多样化,建议配置一定比例黄金来保障未来的购买力。

  研究表明,普通家庭在投资组合中适当配置10%左右的黄金来对冲其他高风险的理财品种,其整体投资风险便会大大降低。目前,各家银行新近推出的“黄金定投”业务是可以考虑的投资方式之一。

  黄金定投小投入大未来

  33岁的刘先生一家刚刚迎来宝宝的降生。欢喜之余,听说小区旁的幼儿园择园费涨到3万,小两口开始为宝宝将来的教育费用担心起来。

  目前,刘先生每月税后收入10000元,王太太每月税后收入也有6000元,小两口有一套房子自住,每月房贷4000元,每月生活开销5000元。刘先生以前投资过一些股票,但收益不理想,目前每月定投基金2000元。理财师建议刘先生可以给宝宝买些黄金以储备未来的教育金。刘先生一家目前每月有5000元盈余,建议每月拿出2000元投资进行“黄金定投”。

  所谓黄金定投就是每月以固定的资金按照上海黄金交易所AU9999的价格购买黄金。当合同到期时,客户积累的黄金克数可以按照上海黄金市场价格兑换成现金,或者相应克数的金条、金饰等。由于购买的黄金克数会随金价的波动而变动,这样可以有效降低黄金价格波动的风险。采用定期定额的方式,还可以达到强制储蓄的目的。

  某大型国有银行的理财师指出,黄金定投是结合黄金实物,目的是为了保值,保证我们的购买力不下降。从短时间账面看,黄金的上涨下跌是正常的,不要纠结于短时间内的盈亏。此外,做黄金定投时需要特别注意以下几点。

  首先,要经过仔细比较后选定开立黄金账户的银行。理财师告诉记者,按照监管部门的规定,每个投资者目前只能有一个黄金投资账户,就像股票账户一样。如果投资之后发现某家银行的黄金投资业务不够理想想换一家银行,手续还是相当繁琐的。

  其次,选定开立黄金投资账户的银行要考虑清楚以下这些问题。购买、赎回黄金的手续费是多少;定投结束时从该银行提取实物黄金,要注意该银行提供的实物黄金是否为标准化金条、金锭等;银行是否能够回收这些实物金;回收的手续费是多少。

  黄金定投一般规定最短“定投”期限为1年,最低要求是成功划转12个月次。应当注意的是,并不需要每个月都存,中间可以隔月,只要存够12个月次即可,两年之内或者更长时间存够12个月都可以。不用担心因为自己几个月没有钱而导致违约或者协议作废。但黄金定投协议不会自动终止,需要投资者本人办理赎回现金或者黄金、销户之后才能终止,否则依然会按定存日期定存金额扣划。

  货比三家选对再投

  据记者不完全统计,目前仅有工商银行、农业银行、广发银行能够提供黄金定投业务。

  据工行理财经理介绍,该行黄金定投每个月最低仅需200元,可以日均价购买黄金。也就是说,以上海黄金交易所报价为基准,把投资者每月的定投金额分摊到每一天,以日均价进行黄金定投,从而为客户平摊投资成本,最大限度地规避金价波动的投资风险。长期投资可以最大限度地分摊购买成本,不会受到某段时期价格高低波动的影响。

  而且该行的黄金定投有两种方式可供选择,一种是定期定额定投,适于进行长期的日常积累,一种是主动定投,适于愿意进行主动投资判断的投资者。而且,还可以随时终止定投协议,非常灵活。赎回时,可兑换工行的贵金属实物,也可兑换成现金。

  据广发银行的客服热线介绍,该行的黄金定投的最低额度为100元或1克黄金起;投资者可按日、周、月、季定投;买入手续费为0.5%,卖出1%;账户管理费按月收取,标准为1.5元/千克/天;广发银行黄金定投的价格以上海黄金交易所报价为基准,进行加权平均后进行交易。但该行目前的黄金定投还不能提取实物黄金。

  据农行网站介绍,该行的黄金定投业务即存金通业务,交易起点和交易递增单位仅为1克,客户可主动选择时机买入或约定日期额度进行黄金定投;客户与农行签订定投协议后,可每月按约定日期、约定重量定投买入存金通产品,成交价格为农行当日上午10:00的系统报价;客户贵金属账户余额,为持有农行的“传世之宝”标准贵金属投资产品的重量(单位为克),不计利息。

  客户可在余额内申请卖出或提货,提货以实物产品的规格为准;“传世之宝”系列产品为农业银行自主品牌的实物贵金属产品;“传世之宝”卖出价由国际黄金市场报价加上加工运保费、税及适当经营利润构成,不再另外加收手续费。买入价由黄金企业根据黄金市场价格扣减手续费报出。

  交行有可能在9月份推出黄金定投业务。

所属类别: 黄金投资

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